国外老年人的养老资金来源主要有三个方面：国家养老金、自身的积蓄和财产性收入、社会捐赠和救助。其中，国家养老金是大部分发达国家普通百姓的主要养老资金来源。

日本：号召老人下乡发挥余热

日本是老年人大国，到2025年老龄化率预计将达到30%，全国上下都非常重视老龄化问题。比如，日本一家公司与地方政府联合，提供比较优惠的条件，让都市的退休老人回到农村务农。在日本东京等大城市的老人大多是从地方农村出来的，所以，退休之后能够落叶归根，成为了一种很自然的愿望。同时，退休老人下乡既可以解决农村劳动力不足的问题，又能让退休老人自食其力，减少国家的财政负担，得到了政府的大力支持。

德国：养老有四大支柱

到2050年，德国人口将降到7000多万，一半以上的人口将超过50岁，1/3的人口超过60岁，老龄化问题也日渐严重。目前德国老年人主要有5种养老方式：第一种是居家养老，老年人在家中居住，靠社会养老金度日，这种形式最为普遍。第二种是机构养老。第三种是社区养老，正在成为主流。为了解决老年护理人员的短缺问题，德国政府实施了“储存时间”制度：公民年满18岁后，要利用公休日或节假日义务为老年公寓或老年病康复中心服务。参加老年看护的义务工作者可以累计服务时间，换取年老后自己享受他人为自己服务的时间。第四种方式是异地养老，包括旅游养老、度假养老、回原居住地养老等。最后一种是“以房防老”，即为了养老而购买房子，利用房租来维持自己的退休生活。

而为了保证老年人养老的权益，德国政府有“四大支柱”。

第一支柱是社会基本养老保障。所有的工人和职员都要参加养老保险。第二支柱是私人养老金计划。员工在岗时，由雇员、企业主分别缴一部分钱。这些钱可以进行投资，获取的收益和本金都将存入雇员的个人账户。个人更换工作时可以带走，但不允许提前支取。第三支柱是个人储蓄。由个人平时存些养老钱，政府给予政策上的优惠。第四支柱是援助计划。对老年人实施各种优惠政策。此外还有住房基金、民间援助、针对老年人的监护法等。

美国：“家园共享”结伴养老

美国的退休养老制度大致有四种，一是老人住在老年公寓里自己独立生活；二是住在有各种辅助设备的生活区；三是住在有人照料的退休社区，岁数再大一些的住在护理院；四是住在自己的家里。

以前在80岁以上的美国老人中，60%以上希望住养老院；而现在，越来越多的美国老人喜欢住在老年公寓里，一般的老年公寓具有多个单元房，只租给55岁以上的老年人。这样的公寓环境比较安静，没有孩子和年轻人的吵闹，还能结交新的老年朋友。大一些的老年公寓有人管理，也称“退休社区”或“退休之家”。与老年公寓不同的地方是它除了租赁房屋外，还提供就餐、清扫房间、交通、社会活动等便利服务。典型的设施和服务还有：医务室、图书室、计算机室、健身房、洗衣房、紧急呼叫系统、外出购物、组织参加社会活动等。

近年美国还出现了一种新的养老趋势：几个经济条件比较好的志同道合的朋友、生意人或亲属联合起来选一块地，共同设计一个小小的养老社区，社区内有邮局、游泳池、网球场等服务设施。这种养老社区既能满足个人的要求，也能对社会和社区的发展做出贡献。同时，对于那些在意老迈亲人独居的迁居者来说，一项叫“家庭共享”的社区倡议可能帮助他们得到慰藉。芝加哥老龄化办公室在早些年就推出了“家园共享”计划：将60岁及以上，年龄段相仿，又有兴趣共享一个家的个人以合得来为前提进行甄选和配对。由四个社会服务机构合作此项目，计划在第一年里配对成功30对。

英国：异地养老

英国有不少老年人把自己的养老地点选择到西班牙、南非等国家。这些国家物价水平较低，英国老人把本国的住宅出售后可在西班牙或南非买到面积更大或质量更好的住宅，享受到比本国更好的生活和服务。

新加坡：以房养老

新加坡是实施住房养老模式比较成功的一个国家。退休者将自己的住房抵押金给金融机构，按月从该金融机构获得现金收入，而退休者仍是居住在自己的住房内。

丹麦：自助养老社区

在丹麦，目前最流行是自助的养老社区。在那里，老人们可以做自己想做的事，可以约上老友，或是与志趣相同的伙伴住在一起，一块儿钓鱼养花等，共同建设属于他们自己的家园，独享的公寓，共享的餐饮、花园，个性化的小手工艺车间、小农场等，老人们只要能想到的，在这儿都大能得到充分的满足。

国外的养老模式和经验为我国提供了很多可资借鉴之处：一是我国基本属于“现收现付”式的养老金筹资模式，目前一些地区已经出现入不敷出、空账运行的局面，应当尽早改革完善，并进一步扩大国家社会保障基金的规模。二是家庭养老虽然已经难以为继，但居家养老仍应作为优先发展方向，关键是要把与之配套的社会化服务尽快发展起来。三是把针对失能老人、半失能老人的全托式养老院作为一项社会福利政策，按照“政府兜底保基本、社会优质走高端”的原则，尽快发展起来，以解决家庭和社会的后顾之忧，也是我国计划生育国策后续应有的配套政策。四是养老不仅是中国的问题也是全球的问题，其中蕴含着巨大商机，应当抢抓商机、发展产业，在服务好国内的同时，参与国际竞争，输出产品、输出服务。